Обязательные условия для банкротства физического лица через суд:
задолженность более 500 000 рублей;
просрочка по обязательствам 3 месяца и более;
имеются признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества,
например:
- прекращены расчеты с кредиторами;
- размер задолженности гражданина превышает стоимость всего его имущества (за исключением единственного жилья);
- отсутствует официальный доход или имеется факт его снижения.
Обязательные условия для внесудебного банкротства физического лица через МФЦ:
задолженность от 25 тысяч рублей и до 1 миллиона рублей, при наличии одного из следующих оснований:
окончено исполнительное производство по п. 4 ч. 1 ст. 46 ФЗ «Об ИП» (отсутствие имущества и доход ниже прожиточного минимума);
основной доход – пенсия, отсутствует имущество, исполнительный документ выдан не позднее чем за 1 год до заявления о банкротстве;
получает пособие по рождению ребенка, отсутствует имущество, исполнительный документ выдан не позднее чем за 1 год до заявления о банкротстве;
исполнительный документ выдан не позднее чем за 7 лет до заявления о банкротстве.
Какие долги можно списать:
долги по ЖКХ и капремонту;
долги по налогам и штрафам;
долги физическим лицам;
потребительские кредиты в банках;
займы в МФО.
Какие долги нельзя списать:
требования кредиторов по текущим платежам,
о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью,
о выплате заработной платы и выходного пособия,
о возмещении морального вреда,
о взыскании алиментов,
требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, в т.ч.:
о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности;
о возмещении гражданином убытков, причиненных им юридическому лицу, участником которого был или членом коллегиальных органов которого являлся гражданин, умышленно или по грубой неосторожности;
о возмещении гражданином убытков, которые причинены умышленно или по грубой неосторожности в результате неисполнения или ненадлежащего исполнения им как арбитражным управляющим возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве;
о возмещении вреда имуществу, причиненного гражданином умышленно или по грубой неосторожности;
о применении последствий недействительности сделки, признанной недействительной на основании статьи 61.2 или 61.3 ФЗ О банкротстве.
Процедуры банкротства физического лица через суд:
реструктуризация долгов (фиксирование суммы долга и выплаты на срок до 5 лет);
реализация имущества (всё имущество должника выставляется на торги, за счет вырученных средств удовлетворяются требования заемщиков).
На торги не выставляется:
единственное жилье (за исключением ситуаций, когда кредит был получен под залог жилой недвижимости);
личные вещи должника (одежда, обувь и другие, за исключением драгоценностей и других предметов роскоши);
государственные награды и личные призы;
автотранспорт (если банкрот является инвалидом).
Последствия признания гражданина банкротом (ст. 213.30 ФЗ о банкротстве)
В течение трех лет:
запрещено занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом, если иное не установлено настоящим Федеральным законом.
В течение пяти лет:
следует уведомлять о факте своего банкротства при оформлении кредита или займа;
запрещено банкротство по собственной инициативе;
запрещено занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и негосударственного пенсионного фонда или микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.
В течение десяти лет:
запрещено занимать должности в органах управления кредитной организации, иным образом участвовать в управлении кредитной организацией.